1、什么是洗錢罪?
為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金:
(一)提供資金帳戶的;
(二)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
(三)通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的:
(四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的;
(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
（條文參見:《刑法修正案(十一)》第一百九十一條）
2、什么是反洗錢?
反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
（條文參見:新《反洗錢法》第二條）
3、新《反洗錢法》適用機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu):
(一)銀行業(yè)、證券基金期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)金融機(jī)構(gòu);
(二)非銀行支付機(jī)構(gòu);
(三)國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
特定非金融機(jī)構(gòu):
(一) 提供房屋銷售、房屋買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)；
(二)接受委托為客戶辦理買賣不動(dòng)產(chǎn)，代管資金、證券或者其他資產(chǎn)，代管銀行賬戶、證券賬戶，為成立、運(yùn)營企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu)；
(三)從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商;
(四)國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的其他需要履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)。
（條文參見:新《反洗錢法》第六十三條、第六十四條）
4、什么是反洗錢特別預(yù)防措施?
反洗錢特別預(yù)防措施包括立即停止向名單所列對(duì)象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。
(一)國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單:
(二)外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會(huì)決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單:
(三)國務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)定或者會(huì)同國家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。
（條文參見:新《反洗錢法》第四十條第一款、第四十條第三款）
5、單位和個(gè)人的反洗錢義務(wù)?
任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。
發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他有關(guān)國家機(jī)關(guān)舉報(bào)。
與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。
采取反洗錢特別預(yù)防措施。
（條文參見:新《反洗錢法》第十條、第十一條、第三十八條、第四十條）
6、什么是受益所有人?
法人、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實(shí)際控制法人、非法人組織，或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人。
（條文參見:新《反洗錢法》第十九條第四款）
7、法人、非法人組織未按照規(guī)定向登記機(jī)關(guān)提交受益所有人信息的處罰。
由登記機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正；拒不改正的，處五萬元以下罰款。
（條文參見:新《反洗錢法》第六十條）
8、提交虛假或者不實(shí)的受益所有人信息，或者未按照規(guī)定及時(shí)更新受益所有人信息的處罰。
由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；拒不改正的，處五萬元以下罰款。
（條文參見:新《反洗錢法》第六十條）
9、致使犯罪所得及其收益通過金融機(jī)構(gòu)得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的處罰。
機(jī)構(gòu)處罰
由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉及金預(yù)額不足一千萬元的，處五十萬元以上一千萬元以下罰款;
涉及金額一千萬元以上的，處涉及金額百分之十以上二倍以下罰款;
情節(jié)嚴(yán)重的，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門實(shí)施限制、禁止其開展相關(guān)業(yè)務(wù)，或者責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等處罰。
人員處罰
可以根據(jù)情形對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他直接責(zé)任人員，處二十萬元以上一百萬元以下罰款；
情節(jié)嚴(yán)重的，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門實(shí)施取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰。
（條文參見:新《反洗錢法》第五十五條，第五十六條第二款）
10、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查的情形
(一)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)；
(二)有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)；
(三)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問。
客戶盡職調(diào)查包括識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途。
金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行，對(duì)于涉及較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡(jiǎn)化客戶盡職調(diào)查，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，
（條文參見:新《反洗錢法》第二十九條、第三十條）
11、金融機(jī)構(gòu)保存資料的期限是多長?
客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。
（條文參見:新《反洗錢法》第三十四條更三款）
12、單位和個(gè)人對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的處理時(shí)限?
單位和個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的，可以向金融機(jī)構(gòu)提出。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)進(jìn)行處理，并將結(jié)果答復(fù)當(dāng)事人；涉及客戶基本的，必需的金融服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理并答復(fù)當(dāng)事人。相關(guān)單位和個(gè)人逾期未收到答復(fù)，或者對(duì)處理結(jié)果不滿意的，可以向反洗錢行政主管部門投訴。
（條文參見:新《反洗錢法》第三十九條第一款）
13、金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)凍結(jié)的期限是多長?
經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑或者發(fā)現(xiàn)其他違法犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送。接受移送的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定反饋處理結(jié)果。客戶轉(zhuǎn)移調(diào)查所涉及的賬戶資金的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)為必要時(shí)，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。
接受移送的機(jī)關(guān)接到線索后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)，接受移送的機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照相關(guān)法律規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門，國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。
臨時(shí)凍結(jié)不得超過四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到國家有關(guān)機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
（條文參見:新《反洗錢法》第四十五條）
14、新《反洗錢法》的施行時(shí)間
本法自2025年1月1日起施行。
（條文參見:新《反洗錢法》第六十五條）
